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Existen varias alternativas para manejar su dinero del 401(k) cuando en caso de que usted deje de trabajar para un patrono. El principio más importante es ¿lo ahorro o lo gasto? Dependiendo de su edad y la tasa de impuesto aplicable a usted, tomar la decisión incorrecta podría costarle miles de dólares en impuestos o pérdida de potencial de ganancia. Esta calculadora le ayudara a usted a poder virilizar la diferencia.
Su edad actual.
Es la edad a la que usted desea jubilarse. Nosotros calculamos el balance final a jubilación para cada una de las alternativas de transferencia.
Verifique la tabla abajo para determinar su tasa de impuesto sobre ingreso Federal aplicable a usted. Si usted no esta seguro, la calculadora escogerá un 25%. Importante: la tasa de impuestos estatal se entra por separado. **TAXTABLE_CURRENT_DEFINITION**
Es la tasa de impuesto sobre ingresos marginal actual que usted espera pagar sobre cualquier ingreso adicional (o distribución tributable).
El balance inicial o la cantidad actual que usted tiene invertida o ahorrada en su 401(k).
La tasa de rendimiento anual de su cuenta del 401(k). Es la tasa compuesta anual de rendimiento que usted prevés lograr con tus ahorros o inversiones. La tasa de rendimiento real depende en gran parte de los tipos de inversiones que usted escojas. En los 10 años anteriores al 31 de diciembre de 2025, el Índice Standard & Poor's 500® (S&P 500®) tuvo una tasa compuesta anual de rendimiento de 14.8%, incluyendo la reinversión de los dividendos. Del 1o de enero de 1970 al 31 de diciembre de 2025, el promedio de la tasa compuesta annual de rendimiento de S&P 500®, incluyendo la reinversión de los dividendos, fue aproximadamente 11.3% (fuente: www.spglobal.com). Desde 1970, el mayor rendimiento en un período de 12 meses fue 61% (junio de 1982 a junio de 1983). El menor rendimiento en un período de 12 meses fue -43% (marzo de 2008 a marzo de 2009). Las cuentas de ahorro en una institución financiera pueden pagar tan poco como el 0.25%, o incluso menos, pero tienen un riesgo mucho menor de pérdida del capital.
Es importante recordar que éstos son casos hipotéticos y que las tasas futuras de rendimiento no se pueden predecir con certeza, y que las inversiones que pagan mayores tasas de rendimiento generalmente están sujetas a mayor riesgo y volatilidad. La tasa real de rendimiento en las inversiones puede variar mucho a lo largo del tiempo, especialmente en inversiones a largo plazo. Esto incluye la potencial pérdida del capital de su inversión. No es posible invertir directamente en un índice, y la tasa compuesta de rendimiento que se menciona arriba no refleja cargos de ventas y otros gastos y honorarios que pueden cobrar los fondos de inversión y/o empresas de inversión.